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支付宝卖基金冲击银行渠道

发布时间:2021-01-21 06:42:27 阅读: 来源:捻线机厂家

5月11日,支付宝、快钱、财付通3家第三方支付企业获得证监会颁发的基金第三方支付牌照;5月15日,基金业大佬博时高调宣布成为支付宝首个网购合作伙伴。

为何第三方市场如此看中基金支付?记者调查发现,目前较大的支付公司一年处理的支付量约在千亿元级别,而基金行业提供的是一年3万亿元的大市场。而为了让市民更多地选择第三方渠道进行支付,这些机构打出的诱人广告是:“让你的资金绕一下我这个‘中介’,费率就可以打四折。 ”

【最新】

基金第三方支付联手促销

借淘宝出名的支付宝上周五拿了支付牌照,牵动了已经在这个领域里耕耘许久的汇付天下、银联支付等多个第三方支付机构的神经。为什么?在中国第三方支付市场,支付宝、财付通两家支付企业占据近70%份额,其中支付宝占49%,是国内最大的第三方支付企业。而支付宝此次进军金融支付领域,身手也相当快速——

虽然上周五才拿到牌照,按昨天支付宝内部工作人员的话说:“我们已经开始做了,合作和产品都在推动中。 ”几乎就在同时,博时基金高调宣布开通支付宝支付渠道,成为首家在直销网上交易中引入支付宝渠道的基金公司。根据公告,开立了支付宝基金专户的投资者可以通过博时直销网上交易系统“博时快e通”开户,通过支付宝申购博时旗下基金,并可享受申购费率4折优惠。

众所周知,基金公司已经有网络直销及银行代销渠道,此番为何又愿意与第三方机构合作大力促销?博时基金副总裁李雪松道出原委:“公募基金行业发展到现在,客户的数量在不断增多,但很多客户的保有量却是比较小的,传统的基金销售网点如银行很难有这么大的覆盖面,因此我们着力开通新的渠道来满足这一部分客户的需求,这其中电子商务就是我们目前重点发展的渠道之一。 ”

在李雪松看来,以客户利益为核心,面向广大客户提供有差异化的、专业化的服务,才是第三方支付渠道开通的长远意义。 ”

记者注意到,此前由于支付不够便捷、账户体系欠成熟等问题,基金公司网上直销效果并不理想。相关数据显示,截至目前,国内基金网上销售占市场总额的比例不到10%,而在没有类似支付环节障碍的欧美国家,基金网上销售起码占比达30%以上。

【应对】

银行不会坐视奶酪被抢

支付宝、财付通和快钱支付已于5月11日正式获得基金销售支付结算资格,加上此前获批的汇付数据、通联支付、银联电子和易宝支付在内,目前已有七家公司获得基金第三方支付的资格。面对第三方支付的来势汹汹,银行显然也不会坐以待毙。记者昨日在零售银行中做得比较出挑的光大银行了解到,该行旗下的“智·定投”系统已于5月10日上线。

“我们做得更多的不是拉客户,而是帮客户获得更好的绝对收益。 ”光大银行的理财师Tommy向记者展示了这个全新的智能系统——

“智·定投”的原理是,以基本面分析(PE市盈率)为基础,通过判断市场估值的高低,由系统自动帮你在市场高涨估值过高时理性地减少投入,在市场低迷估值过低时加大投入,以系统智能的、自动化的操作代替人对市场时机的情绪化判断,从而在一定程度上改善定投的效果。

据介绍,“智·定投”除保留普通定投复利累积、摊平成本、无需择时、强制投资等优点,以及上述以基本面分析(PE市盈率)为基础从而更贴近市场实际外,还有诸多优势——比如不再每月只能固定投入,定投金额随市场涨跌自动调整;市场高估时少投,低估时多投,放大普通定投摊平成本的效果;以系统的自动化操作代替人对市场实际的情绪化判断;只需在签署定投协议时多选择几个指标,不需要日常花精力来关注市场。另外,这种定投方式,如果采取网上定投,费率还低至四折。

这个系统与普通定投相比,实际效果到底如何呢?记者以投资深成指为例算出一组数据:从1996年1月开始到2011年5月,“智·定投”平均每三年累计收益率比普通定投高出13个百分点,平均年化收益率超越3个百分点。

【行业】

便民金融市场跑马圈地正欢

支付宝是国内第三方支付领域的领头羊,占有近50%的市场份额。博时基金早在2006年就与支付宝开始了基金第三方支付业务的尝试,2009年双方签订战略合作备忘录,确立了合作伙伴关系,合作向证监会申报基金销售支付结算资格。

作为第三方支付中基金行业的探路者,最早打出“费率4折”优惠的汇付天下总裁周晔对支付宝的这一“仿效”显得颇为大度,“基金业渠道变革和电子商务化的趋势不可逆转,基金支付正在成为基金业渠道变革的重要力量。 ”

汇付天下也没有满足于用低费率揽客的促销手段,今年3月,汇付天下旗下天天盈首创的“超级现金宝”产品正式上线,融合了现金管理和投资理财的双重功能——能让用户的闲散资金获得比银行活期更高的收益回报,同时T 0的申购转换时间保障了资金的流动性,高灵活与稳收益兼备。

“超级现金宝”还为都市白领量身定制了的“定期定额”自动理财功能。只需在功能上一次签约,即可长期自动投资,实现账户自动理财。此外,“超级现金宝”可申购天天盈所支持的所有基金公司直销平台的基金,不受基金公司交易范围的“地域限制”。

不仅仅是基金,整个与便民金融支付结算相关的行业都在第三方机构的觊觎之下——横向介入新领域几乎是大型支付企业的共同方针,如拉卡拉对收单业务市场的进军,财付通对保险代销等业务的切入,支付宝大手笔投入线下支付市场,汇付天下除了基金还频繁渗透航旅行业……第三方支付机构向多元领域扩张的意愿愈加强烈。

为了应战,周晔不讳言“汇付天下在基金支付领域已经做好三年不盈利的决心和准备”,他的目标是,在现有平台基础上不断开发和创新更多的投资理财与现金管理产品,实现3年内将基金行业的电子商务比重提升5倍。

艾瑞咨询的统计显示,2012年第一季度,中国支付行业互联网支付业务的交易规模达到7760亿元,同比增长112.6%。预计未来几年内,第三方支付将进入扩张及盈利同时兼顾的发展阶段,部分企业将舍弃不盈利或收入效率较低的业务市场。

记者手记

如何让我们爱上中介

文绉绉的“第三方机构”,说得通俗点就是“中介”。然而在楼市和金融市场,这个词所受到的待遇是多么不同——老百姓在买房时最希望可以绕开中介,绕不掉也起码要把中介费从1%杀到0.5%;但是在金融市场里,多通过一道中介,嘿嘿,手续费还能打4折。

所以,中介要让人喜爱十分简单,无非就是在价格上有诱惑,在服务上有价值。这让我想起福布斯发布酒店评级的历史已超过半个世纪,他们为大众定期提供有深度的报告,知会关于酒店的各方面信息,甚至连浴室里有几块香皂,床单有多少织数都能细细道来。一次匿名走访问题包括:客人抵达酒店后,60秒内是否有服务员向其致意?就餐点酒时是否先提供免费试饮……就是这样事无巨细的服务为福布斯带来了大量的商机和美誉度。

不过,坦白地说,给基金支付提供服务的中介比起其他领域要复杂很多,其主要的难点在于:基金的买卖必须是实名的,必须绑定银行卡;银行卡也要有实名验证,基金买入卖出必须是同一张银行卡;整个资金运作的闭环运作;反洗钱措施、大额支付安全性等也是基金支付产品设计中的难点。

当下的市场已经走过了这个 “从无到有”的阶段,并且正处于加速攫取市场的时代。在这个阶段中,中介为了吸引客户,也不惜格外打出一些特殊优惠,但却要注意避免那些冗长、没有必要的服务。

正如美国太空总署NASA闹出的一个笑话,他们发现在太空的低温无重状态下,圆珠笔写不出字,便花了几百万美元,研制出一种在低温无重下也能写出字的圆珠笔,当年被认为是了不起的成就。俄国航天员也面对同样的问题,他们没多余的经费,只改用了铅笔。我们的第三方支付机构作为一个中介,也应牢记化繁为简才是真本事,尽力避免类似的笑料。

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